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还有贷款的房子可以做抵押贷款吗

28242024-02-01 14:28:18

  对于还没结清房贷的房产来说,不同的地方不同的标准,并不是每个城市的银行都能接受房产的再次抵押,而且无论是申请渠道、条件、利率还是额度,融资受到的限制都会比单独拥有产权的房子更多,因此如果拿未结清房贷的房子再去银行做抵押贷款,要按照当地的政策和要求来进行办理。

  一、从银行申请房产再次抵押贷款的实现条件有哪些?

  1、需要确认当地是否有银行可以受理这类房产业务

  以现在的情况来看,出于风险的考虑,即使在可以做房产二抵的城市,能接受做二抵的银行数量也是非常有限的,而且条件都比较严,并不是太容易从银行申请到这项业务。

  2、需要确定是否可以满足从银行申请房产二抵这类业务的条件

  ①是否具备基本进件资格?

  银行对风险控制的要求会比较高,在能做房产二次抵押的银行当中,很多很行只接受抵押也在本行办理的情况,将两次抵押都控制在本行,可以更好地控制风险。

  所以要弄清楚当地是所有银行都只能接受本行申请进件,还是有银行能接受跨行申请进件,如果没有跨行申请的渠道,那么申请的范围只能限制在次办理按揭时的银行,而且需要同时满足该行在当地开通了二抵业务这个条件,才有机会办理成功。

  ②信用记录是否过关?

  当有了进件的基本资格后,还要看申请人夫妻的信用记录是否会影响审批。信用记录的要求要看具体银行的信贷审批要求,一般来说最近两年的信用记录更好不要出现“连三累六”,即最近两年内不能出现连续3次逾期或累计6次逾期的情况。

  ③收入与负债有没有造成矛盾?

  通过银行办理信贷业务,客户的收入水平是银行风控分析的一项重要内容。如果自身的负债已经比较高,当占用收入的比例已经触及银行所认定的红线时,银行就会质疑客户的偿债能力,那么申请就有可能无法通过。

  二、房产的二次抵押业务能贷多少金额?

  房产二次抵押的额度主要受银行合并抵押率、房产剩余价值和自身收入与负债水平这三个因素的影响,具体的数值要看房子和个人情况及银行的要求而定。

  1、合并抵押率是额度高低的一个重要影响因素

  做二次抵押的房产已经进行了一次按揭抵押,抵押的抵押率已经随着还款的时间的长短而出现了变化,因为每月都有在还款进去,时间越长,还进去的钱就越多,为了便于控制风险,一般银行都会以合并抵押率来降低风险,把一二次的抵押率控制在一定的比例内。

  2、房产的剩余价值是影响额度高低的另一个重要因素

  房贷未结清的房子,在房产价值剔除剩余房贷之后剩下来的价值就是剩余价值,理论上剩余的价值越高,申请二抵业务时能拿到的数额就越多,反之就越小。

  3、个人的债务水平也是一个不可忽视的影响因素

  个人的债务水平会影响银行对申请人偿债能力的评估。当申请人的负债水平高到银行认定的收入红线内不能承担对应申请额度每月的还款额时,要不就需要降额度适配收入水平,要不就会直接被拒绝申请。


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